在保險業的日常工作中，業務人員往往需要同時處理客戶開發、商品推薦、提案撰寫與售後服務等多項任務，並在 CRM、商品資料庫與電子郵件工具等多個系統之間頻繁切換。這些工作雖然對銷售成果至關重要，但其中也包含大量重複且耗時的流程，例如搜尋潛在客戶、整理商品資訊、撰寫個人化銷售郵件以及查詢優惠方案等。隨著代理式 AI 技術的成熟，企業開始思考如何利用 AI 協助業務人員提升效率並創造更多銷售機會。
IBM watsonx Orchestrate 正是在這樣的背景下誕生的企業級 AI 智能代理平台，它能透過對話式介面整合企業系統與 AI 智能助理，協助保險業務人員以自然語言完成跨系統的工作流程。本系列文章將以保險業的實際銷售情境為例，展示業務人員如何透過 IBM watsonx Orchestrate 建構的 AI 智能代理完成從客戶搜尋到提案寄送的一系列工作任務，讓原本需要多個工具與繁複操作的流程，在單一平台中即可完成。
保險業務工作所面臨的挑戰
在現今競爭激烈的保險市場中，業務人員每天都必須面對大量資料與繁瑣的工作流程。其中一項常見挑戰，便是在客戶關係管理系統（CRM）中有效地搜尋潛在銷售機會。雖然 CRM 系統中累積了大量客戶資料與過往的互動紀錄，但要從中找出真正具有銷售潛力的客戶往往相當耗時，且需要具備一定的操作技巧與經驗。對於剛入職的新進業務人員而言，這類技能通常需要經過額外培訓與實務累積才能掌握。此外，將客戶目前的生活狀況、既有保障與潛在需求，與最合適且具競爭力的保險商品進行精準配對，也是一項相當耗費時間的工作。業務人員不僅需要熟悉各項商品的保障範圍與條款內容，也必須掌握最新的促銷活動與優惠方案。然而在實務環境中，商品資料、客戶資訊、促銷活動與政策條款往往分散在不同系統、文件或試算表中，使得業務人員在整理資訊與分析需求時面臨更高的工作複雜度。
除了資料搜尋與商品判斷的困難之外，保險業務人員在日常工作中也必須頻繁地在多個系統與應用程式之間切換，例如 CRM 系統、電子郵件系統、內部文件平台與各類業務工具。為了完成一封銷售提案郵件，業務人員可能需要先在 CRM 系統 中查詢客戶資料，再到其他系統確認商品資訊與促銷方案，最後回到電子郵件系統整理並撰寫提案內容。在這個過程中，不僅需要反覆搜尋資訊與切換畫面，還必須將資料在不同系統之間複製與貼上，既耗費時間，也容易產生錯誤。此外，保險公司通常會為不同商品設計各種促銷活動，且優惠內容更新頻繁，導致業務人員往往難以在第一時間掌握最新的商品優惠與獎勵措施。另一方面，由於時間有限，業務人員多半只能使用制式化的電子郵件模板與客戶聯繫，但他們也清楚，缺乏個人化內容的郵件往往難以引起客戶注意，更難有效促成實際的銷售機會。
IBM watsonx Orchestrate 如何改變保險銷售流程
隨著企業開始導入 AI 智能代理技術，保險銷售流程也出現了新的轉變。透過 IBM watsonx Orchestrate，保險業務人員可以利用對話式介面與 AI 智能代理互動，以更高效且智能化的方式完成潛在客戶的開發與銷售提案的準備。首先，業務人員可透過自然語言指令啟動預先設定的搜尋流程，從 CRM 系統中快速擷取相關資料，例如鎖定近期發生重大人生事件（如新生兒誕生、家庭變故等）的客戶族群，這些客戶往往是追加銷售或交叉銷售的重要機會。接著，IBM watsonx Orchestrate 會透過結合 AI 技術的自動化流程，運用企業累積的商品專業知識與決策邏輯，將潛在客戶的需求與最合適、最具競爭力的保險商品進行精準對應。相較於過去仰賴人工分析與經驗判斷的方式，這種由 AI 智能代理 協助的現代化工作流程能更快速地完成資料分析與商品推薦，協助業務人員更有效地掌握銷售機會。
在完成客戶與商品的配對之後，AI 智能代理還能進一步協助業務人員建立更具吸引力的銷售提案。IBM watsonx Orchestrate 會將客戶資訊與推薦商品的相關內容提供給生成式 AI 模型，起草專屬且具個人化的電子郵件內容，業務人員則可在寄送前進行審閱與補充，確保提案符合客戶需求並維持人性化溝通。為了提升提案的競爭力，業務人員也能透過對話式搜尋與 RAG 技術查找最新的促銷方案與折扣，並將最合適的優惠納入建議內容中。同時，AI 智能代理也能協助審閱商品條款與保障範圍，確認其是否符合客戶條件，並自動生成商品效益摘要，以便整合至提案之中。最後，IBM watsonx Orchestrate 還可以透過整合外部服務的 AI 智能代理建立月繳付款方案，並在同一介面中完成電子郵件的建立與寄送。透過這種多個 AI 智能代理協作的對話式工作模式，業務人員不再需要在多個應用程式之間切換或手動複製資料，而是能在單一平台中完成完整的保險銷售流程。
本系列文章的示範情境
在本系列文章的示範情境中，我們以保險業務人員向潛在客戶推廣旅遊保險商品為例，說明 AI 智能代理如何協助完成一個完整的銷售流程。透過 IBM watsonx Orchestrate，業務人員可以利用自然語言與系統互動，快速啟動一系列 AI 智能代理協作流程。首先，IBM watsonx Orchestrate 會依據業務人員的指令，從 CRM 系統中搜尋符合條件的潛在客戶，例如近期發生重要人生事件或具備特定需求的客戶。接著，系統會分析客戶資料與既有保障內容，並透過企業內建的商品知識與決策邏輯，自動推薦最適合的旅遊保險商品。在完成客戶與商品的配對後，生成式 AI 會根據相關資訊撰寫個人化的銷售郵件草稿，協助業務人員快速建立初步提案。
為了進一步提升提案的吸引力，業務人員還可以透過對話式搜尋與 RAG 技術查找可用的促銷優惠與折扣，並透過 AI 智能代理檢視商品保障範圍、比較不同保險方案的優勢。最後，IBM watsonx Orchestrate 會透過整合 API 技能自動計算保單的月繳付款計畫，並將所有資訊整合至最終銷售郵件之中。透過多個 AI 智能代理的協作與企業系統整合，業務人員不僅能減少在不同系統間切換與資料整理的時間，也能提升提案品質與銷售效率，將更多精力投入於客戶關係經營與商機開發。
這是一個完整的 AI 輔助銷售流程（AI-assisted sales workflow）。AI 智能代理將協助業務人員完成以下的工作：
找出潛在客戶名單：從 CRM 系統中搜尋具備銷售機會的客戶名單。
推薦適合保險商品：依據客戶資料與既有保障推薦最合適的保險商品。
生成追加銷售郵件：利用生成式 AI 建立個人化銷售郵件草稿。
搜尋適用優惠方案：透過對話式搜尋找出最新促銷與折扣資訊。
比較商品保障條款：由 AI 智能代理檢查商品條款並比較不同方案優勢。
建立保單付款方案：透過 API 技能計算保單月繳付款計畫。
寄送最終銷售郵件：整合所有資訊後完成追加銷售郵件本文並寄送銷售提案。
系列文章內容導覽
第 1 篇：IBM watsonx Orchestrate 實作系列《保險業應用展示》 Part 1：為客戶生成個人化銷售郵件
透過 AI 智能助理簡化客戶搜尋流程。
透過決策邏輯推薦最適合的保險商品。
結合 LLM 快速生成個人化銷售郵件。
本篇文章將使用 IBM watsonx Orchestrate 實機展示系統，並以圖文說明的方式示範 AI 智能代理 如何協助保險業務人員快速生成個人化銷售郵件。首先，業務人員只需以自然語言輸入指令，例如：「撰寫一封追加銷售郵件給我的客戶」，系統便能自動從 CRM 系統搜尋符合條件的客戶名單，免去傳統需建立報表並逐一分析的繁瑣流程。接著，AI 智能代理會將客戶資料送入決策引擎，依據帳戶歷史紀錄、該客戶既有保障與近期人生事件等資訊，自動推薦適合的商品，例如銀級旅遊保險。最後，IBM watsonx Orchestrate 結合 IBM watsonx.ai 的大型語言模型生成個人化銷售郵件，並自動填入收件人與主旨欄位，讓業務人員僅需進行內容檢視與微調即可寄出提案，大幅縮短準備時間並提升銷售效率。
應用展示重點：
第 2 篇：IBM watsonx Orchestrate 實作系列《保險業應用展示》 Part 2：協助保險業務人員快速完成銷售提案
透過 AI 協助優化銷售提案內容。
同時進行多個對話任務提升工作效率。
快速搜尋並篩選更具競爭力的商品方案。
本篇文章將延續上一篇的成果，展示保險業務人員如何透過 IBM watsonx Orchestrate 進一步優化 AI 智能代理生成的銷售郵件內容，以提升提案吸引力與成交機會。業務人員可以在 AI 的 協助下優化商品資訊、加入促銷折扣與月繳方案，並透過多輪對話功能同時進行不同任務，例如搜尋最新優惠方案。IBM watsonx Orchestrate 會自動分析提示內容並指派合適的 AI 智能代理，例如 Offers Assistant，並透過 RAG 技術結合企業資料庫進行語意搜尋，找出最相關的促銷資訊。藉由調整搜尋條件，例如：加入「既有條件」與「旅遊保險」等關鍵詞，業務人員可以快速發現更具吸引力的行銷方案，例如附帶折扣的金級旅遊保險，讓最終提案更具競爭力並提高銷售轉化率。
應用展示重點：
第 3 篇：IBM watsonx Orchestrate 實作系列《保險業應用展示》 Part 3：讓 AI 成為保險商品的知識助手
AI 即時查詢保險商品知識。
快速比較商品並優化提案。
智能導引式對話提升工作效率。
本篇文章將延續上一篇的成果，展示保險業務人員如何利用 IBM watsonx Orchestrate 的 AI 智能代理快速查詢保險商品知識並支援銷售決策。透過 Coverage Assistant 與 AI 導引式行動（AI Guided Action），IBM watsonx Orchestrate 可以將商品條款、保障範圍與除外責任等企業內部知識與生成式 AI 進行整合，讓業務人員只需透過自然語言提問，即可即時確認商品保障內容，例如旅遊保險是否涵蓋極限運動。此外，業務人員也能快速比較金級與銀級旅遊保險的保障差異，並生成商品效益摘要，以更新銷售提案。當問題表述不清時，IBM watsonx Orchestrate 還會透過內建的澄清機制確認使用者意圖，確保回應的準確性。透過這些能力，AI 智能代理 可以成為保險業務人員即時可用的保險商品知識助手，大幅提升資訊查詢效率與提案品質。
應用展示重點：
第 4 篇：IBM watsonx Orchestrate 實作系列《保險業應用展示》 Part 4：自動整合業務流程並完成銷售任務
自動計算保單月繳付款計畫。
透過 API 整合企業內外部系統。
發送最終銷售郵件完成銷售流程。
作為系列文章的結尾，本篇文章將延續上一篇的成果，展示保險業務人員如何透過 IBM watsonx Orchestrate 將多個系統與 AI 助理整合為完整的銷售流程。業務人員可利用 Pay Monthly Assistant 建立保單月繳付款計畫，IBM watsonx Orchestrate 會透過 OpenAPI 技能呼叫外部 API，自動計算每月付款金額與總付款金額，並將結果整理為可直接納入提案的內容。整個流程從 CRM 客戶搜尋、商品推薦、生成式 AI 郵件撰寫、優惠搜尋、商品保障檢查，到付款計畫生成，都可在同一個對話式介面中完成。藉由這種多個 AI 智能代理的無縫協同運作與系統整合的方式，IBM watsonx Orchestrate 能有效簡化保險銷售流程，減少人工操作與系統切換時間，提升業務人員效率並加速銷售任務的完成。
應用展示重點：
結語：AI 智能代理重塑保險業務流程與生產力
本實作系列教學文章展示了 IBM watsonx Orchestrate 如何透過直覺化的對話式介面，協助保險業務人員處理日常重複性工作，並大幅縮短完成常見商務任務所需的時間。在這樣的工作模式下，業務人員只需透過簡單的自然語言互動，即可完成多項過去需要跨系統操作的任務，例如搜尋 CRM 報表中的潛在銷售機會、查詢促銷優惠資訊、檢視保險商品保障內容，以及建立保單付款計畫等。系統同時運用企業內部的保險商品專業知識庫與既有客戶資料，建立自動化流程並生成最適合的商品推薦，再將相關資訊整合為提示內容提交至生成式 AI 模型。最終產出的個人化提案，不僅結合準確的客戶資料與商品知識，也能讓保險業務人員在寄送前進行審核與調整，確保內容符合客戶需求與企業規範。
在提案優化的過程中，IBM watsonx Orchestrate 還可透過對話式搜尋與 RAG 技術，從企業商品知識庫中找出最合適的優惠資訊，以提升提案的吸引力與轉化機率。AI 智能代理則能協助業務人員快速檢查商品保障範圍並生成效益摘要，確保推薦內容具備充分的專業依據；最後，再透過串接外部 API 的 AI 助理，自動建立月繳付款方案並整合至提案之中。透過這種多個 AI 智能代理協作的代理式聊天介面，IBM watsonx Orchestrate 有效消除了人工搬移資料與頻繁切換應用系統的需求，將多項技能整合於單一平台之中。其結果不僅是工作流程的簡化與錯誤率的降低，更讓保險業務人員能將更多時間投入於客戶關係經營與高價值銷售活動，真正實現 AI 驅動的業務生產力提升。
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